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互联网保险尚在初阶时代

发布时间:2020-06-29 20:33:27 阅读: 来源:堆积门厂家

当消费者厌倦了频繁往返于保险公司签约缴费,头痛于保险推销员的电话轰炸,互联网保险以轻点鼠标、打破地域、网上支付的方式为用户节省了时间、隔绝了噪音,逐步被大众所接受。2011年-2013年,互联网保险保费规模从32亿元增长至291亿元,3年总体增幅810%;从事互联网保险业务的公司增至60家;投保客户数从816万人增长到5437万人,增幅达566%。然而,一路“高歌猛进”的势头却在2014年踩到了“不和谐音符”—投诉激增、信息安全等问题暴露了互联网保险业务亟待监管及加强风控的事实。

客观地说,保险的“天性”与电子商务契合度极高:没有实物产品需要物流仓储,以网络为平台轻松对比甄选产品,用户确认即可签署保单进行电子支付。展望未来,互联网保险应逐步分三个阶段提升:借助互联网为营销渠道初步融合阶段、对产品及渠道等多维度要素展开变革阶段、脱媒后以互联网为主体深入整合阶段。目前的绝大多数保险产品仍停留在以互联网为营销渠道上。消费者可通过两种途径购买互联网保险产品,一是实体保险公司的官方“网上商城”,二是与多家保险公司合作的独立第三方保险网站。在这一过程中,也有少部分低价实用型产品随着电商及用户需求应运而生。如,淘宝网的“退货运费险”、“淘车保”、“货到付款拒签险”、“家纺质量保证保险”等。

然而,互联网保险也有其短板,消费者选购时需规避几个方面。一是风控薄弱的第三方网站。2013年“众宜风险管理网”投保人信息泄露,暴露了第三方平台薄弱的安防技术。“众安在线”虽有中国平安(601318,股吧)作为其发起人筹建,但2014年连续两个季度位居榜首的高投诉仍尴尬地昭示出这个平台的信用危机。二是虚高的收益预期。理智区分保险产品与理财产品,对于门槛极低、收益颇高的“保险宝宝”,要关注保障条款、退出费用、支付限制等细节。事实上,超6%的高收益已经超过业界保险产品的平均收益水平。保险公司为获得高收益多半要在高收益资产中做文章,因此也意味着高风险。中小型保险公司推出高收益诱惑自然是出于竞争需要,大型保险公司相对淡定,较少发行这类产品。三是画饼充饥的“特色”产品。由于当前监管缺失,部分保险产品“天马行空”、“云山雾绕”,通常伴随着条款的不完善、营销的噱头、理赔的艰难。

对监管层来说,由于互联网保险改变了传统保险的风险特征,风控复杂性和难度增加,因此,应尽快就产品宣传释义、信息披露、个人信息保护、大额资金监管、机构和身份认证等多方面出台制度及技术标准,保持线上、线下保险产品监管一致性,厘清投机与创新的边界,关注跨界风控,及早防范、消除“雾霾”,保障互联网保险一片蓝天。

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(责任编辑:HN666)

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